Blanqueo de capitales: defensa y levantamiento de embargos

Hemos asistido a varias personas físicas y jurídicas investigadas, o simplemente bajo sospecha, por blanqueo de capitales. Maître Abdelatif Laamrani fue banquero antes de ser abogado y es autor de Droit bancaire marocain (LexisNexis). Por eso leemos un extracto bancario, una cadena de transferencias o una estructura societaria como la leen los investigadores financieros.

¿Le han bloqueado la cuenta o ha recibido una citación? Llame al despacho antes de cualquier declaración, también a la línea de urgencias +212 661-066-690. Es al principio cuando se puede evitar que una sospecha se convierta en una acusación.

El marco jurídico en Marruecos

La materia se rige por la Ley n.º 43-05 relativa a la lucha contra el blanqueo de capitales, modificada y completada desde su adopción. En esencia, el blanqueo consiste en ocultar el origen ilícito de bienes o fondos, o en adquirirlos, poseerlos o utilizarlos conociendo ese origen. Siempre exige un delito subyacente: sin él, no hay blanqueo. La ley prevé penas de prisión y multa, el decomiso de los bienes y también la responsabilidad de las personas jurídicas.

Cómo empieza una investigación

El punto de partida suele ser una comunicación de operación sospechosa enviada por un banco, un notario u otro profesional obligado a la Autoridad Nacional de Inteligencia Financiera (ANRF), que puede después remitir el asunto a la fiscalía. Según el caso, se bloquean o embargan cuentas, la policía judicial cita a declarar, se requieren datos bancarios y se abre una instrucción. Cada una de estas etapas merece un examen detenido.

Ejes de la defensa

• Origen lícito de los fondos: reconstruirlo y documentarlo (contratos, escrituras de compraventa, balances, herencias, transferencias desde el extranjero).
• Delito subyacente: demostrar que no está acreditado, condición sin la cual no hay blanqueo.
• Elemento intencional: debe probarse el conocimiento del origen ilícito.
• Procedimiento: regularidad de los requerimientos, bloqueos, embargos y declaraciones.
• Proporcionalidad: impugnar los embargos que exceden lo que justifica la investigación.

Bloqueos, embargos y recuperación de bienes

Intervenimos desde el principio, en cuanto se bloquea una cuenta o llega una citación, para evitar que la sospecha se convierta en acusación. Intervenimos después, ante el juez de instrucción y el tribunal, para obtener el levantamiento de los embargos y la restitución de los bienes, también para familiares y terceros de buena fe afectados.

Empresas, directivos y cumplimiento

Una imputación por blanqueo afecta a la reputación de la empresa y a sus relaciones bancarias. Defendemos a las sociedades y a sus directivos, y también les asesoramos en sus obligaciones de diligencia debida, en conexión con nuestra práctica en derecho bancario y regulación bancaria. Para los activos digitales, vea nuestra página Fintech y criptoactivos.

Causas internacionales

Los fondos en cuestión cruzan a menudo las fronteras: transferencias desde Europa o el Golfo, sociedades en el extranjero, cuentas de marroquíes residentes en el extranjero. Inscrito en los Colegios de Abogados de Casablanca, París y Montreal, Maître Laamrani sigue estos expedientes a ambos lados. Cuando el blanqueo se persigue junto con un tráfico de drogas, vea también nuestra página Abogado en causas de estupefacientes.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el blanqueo de capitales en el derecho marroquí?

En esencia, ocultar el origen ilícito de bienes o fondos, o adquirirlos, poseerlos o utilizarlos conociendo ese origen. Se rige por la Ley n.º 43-05.

Mi banco ha bloqueado mi cuenta: ¿qué hago?

No esperar ni multiplicar las explicaciones informales. Hay que identificar el fundamento del bloqueo, reunir los justificantes del origen de los fondos y preparar cualquier declaración con un abogado.

¿Se puede condenar por blanqueo sin delito subyacente?

No. El blanqueo exige un delito subyacente, y demostrar que no está acreditado es uno de los ejes esenciales de la defensa.

¿Cómo se prueba el origen lícito de los fondos?

Con documentos: contratos, escrituras de compraventa, balances, declaraciones fiscales, escrituras de herencia, justificantes de transferencias desde el extranjero. Reconstruimos el circuito de los fondos como lo haría un investigador financiero.

¿Se pueden recuperar los bienes embargados?

Sí, puede solicitarse al juez de instrucción o al tribunal el levantamiento de los embargos y la restitución de los bienes, en particular los de terceros de buena fe.

¿Puede una empresa ser acusada de blanqueo?

Sí. La Ley n.º 43-05 prevé también la responsabilidad de las personas jurídicas. Defendemos a las sociedades y a sus directivos y les ayudamos a prevenir el riesgo.

Recibo fondos del extranjero o tengo criptoactivos: ¿estoy expuesto?

Estos flujos pueden dar lugar a una comunicación de operación sospechosa. Lo mejor es conservar una trazabilidad completa. Si surge un problema, intervenimos desde el primer bloqueo.